Что относится к банковской деятельности

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации | ГАРАНТ

Что относится к банковской деятельности

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;

7.1) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;

7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;

7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;

8) утратил силу с 1 октября 2019 г. – Федеральный закон от 26 июля 2019 г. N 249-ФЗ

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), филиалов (представительств) иностранных юридических лиц осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг;

8) выдача банковских гарантий.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Банковские операции и иные сделки с драгоценными металлами осуществляются с аффинированными золотом, серебром, платиной, палладием в слитках и (или) с золотом, серебром, платиной, палладием, учитываемыми на банковских счетах в драгоценных металлах, с монетами из драгоценных металлов.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента и оператора товарных поставок в соответствии с Федеральным законом “О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте”. Указанные ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в целях обеспечения своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого кредитной организацией в случае обращения взыскания на предмет залога в связи с неисполнением должником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в качестве отступного. Указанные ограничения не распространяются также на куплю-продажу драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, указанных в части пятой настоящей статьи.

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

Источник: https://base.garant.ru/10105800/5633a92d35b966c2ba2f1e859e7bdd69/

Понятие, признаки и субъекты банковской деятельности

Что относится к банковской деятельности

Действующее законодательство РФ не содержит легального определения понятия «банковская деятельность».

Банковская система в России включает две подсистемы:

  • Банк России;
  • кредитные организации.

Все отношения между этими подсистемами возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществляемой ими банковской деятельностью.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I “О банках и банковской деятельности”

кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Понятие банковской деятельности определяется ее существенными признаками и элементами, к которым относятся:

1) предмет – валютные ценности, другие финансовые инструменты в системе денежно-кредитных и финансовых отношений, а также банковские услуги;

2) цели:

  • поддержание курса и покупательной способности рубля; регулирование, укрепление и развитие банковской системы и организация эффективной системы расчетов – для Банка России;
  • максимальная прибыль от своих банковских операций и сделок – для кредитных организаций.

3) содержание: предусмотренный законом и банковской лицензией перечень возможных банковских операций.

Банковская деятельность кредитных организаций и банковская деятельность Банка России взаимосвязаны по целому ряду направлений. Вместе с тем только Банк России осуществляет эмиссию денег и организует денежное обращение в стране. Этим, а также и некоторыми другими признаками его банковская деятельность отличается от деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций.

Банковскую деятельность можно определить как разновидность предпринимательской деятельности, заключающуюся в совершении совокупности банковских операций и банковских сделок кредитными организациями (или Банком России).

Иначе, Банковская деятельность – это банковские операции и сделки, а также другие действия кредитной организации, которые непосредственно направлены на развитие эффективности и повышение безопасности банковских услуг.

Таким образом, банковская деятельность включает:

  1. основную банковскую деятельность – банковские операции и сделки;
  2. вспомогательную банковскую деятельность – направлена на обеспечение благоприятных и безопасных условий осуществления основной банковской деятельности.

Субъекты банковской деятельности

Субъектами банковской деятельности являются:

  • Банк России;
  • кредитные организации.

Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.

Банк России действует в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном законе “О Центральном банке РФ (Банке России)”.

Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций.

Он обязан организовать нормативное регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных конституционных законов и федеральных законов.

Кредитные организации являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли.

Они создаются в организационно-правовой форме, предусмотренной гражданским законодательством.

Однако Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” сузил возможности использования других организационно-правовых форм в банковской деятельности, кроме хозяйственного общества:

  • акционерного общества,
  • общества с ограниченной ответственностью и
  • общества с дополнительной ответственностью.

Помимо генеральной лицензии банкам могут выдаваться:

Лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц):

  • со средствами в рублях;
  • со средствами в рублях и иностранной валюте.

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/ponyatie-priznaki-i-subekti-bankovskoy-deyatelnosti

Основные виды банковской деятельности

Что относится к банковской деятельности

Таблица 1.1

Классификация и общая характеристика банковских операций. Активные и пассивные операции

Контрольные вопросы

  1. Охарактеризуйте понятие «банковское дело».
  2. Какие подсистемы существуют в кредитной системе и чем они от­личаются?
  3. Какими основными федеральными законами регулируется банков­ская деятельность в Российской Федерации?
  4. Дайте определение понятия «кредитная организация».
  5. В чем отличие функций банка обычного и банка иностранного?
  6. В чем заключается цель деятельности Банка России и какие основ­ные функции он выполняет?
  7. Какие документы должна представить кредитная организация для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций?
  8. Какие операции в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» относятся к банковским?
  9. Какие виды лицензий могут быть выданы вновь созданной кредит­ной организации?
  10. В каких случаях Банк России обязан отозвать лицензию на осуще­ствление банковских операций?
  11. Охарактеризуйте понятия «филиал» и «представительство» кредит­ной организации; чем они отличаются.

• Понятие банковского продукта • Классификация банковских операций • Принцип разделения банковских операций на пас­сивные и активные, их сущность, влияние на ликвидность, прибыльность и финансовую устойчивость банка • Пассивные опе­рации • Ресурсы банка, их структура и характеристика • Об­щая характеристика различных видов активных банковских операций

В рамках осуществления своей деятельности банки выполняют самые разнообразные виды операций и не только организуют де­нежный оборот и кредитные отношения, но и участвуют в про­цессе финансирования экономики.

Коммерческие банки реализуют свои функции, предоставляя обществу широкий спектр разнообразных банковских продуктов.

Банковский продукт — это разработанное и сформированное предложение банка клиенту определенной (необходимой или при­влекательной для него) банковской операции или услуги с пре­доставлением соответствующих процедуре документов. Принятие и реализация этого предложения предполагает достижение взаи­мовыгодных результатов.

Банк производит свой продукт, имеющий определенную сто­имость. При этом продуктом банка являются не только платежные средства, входящие вместе с кредитом в денежный оборот, но и определенного рода услуги.

К ним относятся как традиционные виды услуг (организация безналичных расчетов и наличного де­нежного обращения, депозитных операций, кредитования), так и нетрадиционные (предоставление гарантий, поручительств, консультационные услуги и т.д.).

Основные виды банковской деятельности и их краткие опреде­ления приведены в табл. 1.1.

Банковские операции можно классифицировать по различным признакам:

  • по цели — для формирования ресурсов или для размещения их;
  • функциональному назначению (в соответствии с табл. 1.1);
  • субъектам отношений — с физическими лицами, юридиче­скими лицами, государством;
  • платности — операции на платной или на безвозмездной ос­нове;
  • степени значимости в структуре банковской деятельности — основные или дополнительные.

В процессе осуществления банковской деятельности кредитная организация может выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Все банковские операции и сделки в зависимости от того, в какой роли в них выступает банк, делятся на пассивные и активные.

Деятельность коммерческих банков, представляющая собой совокупность пассивных операций, посредством которых образу­ются банковские ресурсы, и активных операций по использова­нию этих ресурсов с целью получения дохода, характеризуется такими показателями, как ликвидность (возможность быстрого пре­вращения в наличные денежные средства), прибыльность и фи­нансовая устойчивость.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банков­ской деятельности» коммерческие банки формируют финансовую отчетность, которая призвана служить трем основным целям:

  • дать руководству банка возможность оценить свои операции, их конечные результаты и общую эффективность, а также опре­делить дальнейшую политику в вопросах развития тех или иных видов банковских операций;
  • служить средством контроля, но различным направлениям де­ятельности банка (формирование и размещение ресурсов, состо­яние кредитных, расчетных, кассовых и других банковских опе­раций, операций с ценными бумагами) и создавать условия для наблюдения органами банковского надзора за финансовым поло­жением коммерческих банков;
  • обеспечивать акционерам банка (прежде всего путем аудитор­ского анализа) возможность контроля по соблюдению их интере­сов в ходе проводимой руководством банка политики его разви­тия.

Главной частью отчетности коммерческого банка является его бухгалтерский баланс, в котором отражается состояние собствен­ных и привлеченных средств банка, а также их размещение в кре­дитные и другие операции (табл. 1.2).

Фактически баланс коммерческого банка представляет собой сводную таблицу, дающую представление о финансовом положении, характере, структуре и размерах операций банка на соответ­ствующую дату.

Вид банковской деятельности

Краткое определение

Операции по вкладам и счетам

Прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов

Кредитные операции

Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка

Расчетные операции

Осуществление безналичных платежных и инкассовых операций

Валютные операции

Покупка и продажа валютных ценностей

Операции с драгоцен­ными металлами и драгоценными кам­нями

Покупка и продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, привлечение их во вклады и размещение

Операции по гаран­тиям

Взятие на себя гарантий (поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами

Операции по выдаче акцептов и авалей

Акцептование и авалирование ценных бумаг других эмитентов

Факторинговые операции

Финансирование по договору уступки денежного требования

Форфейтинговые операции

Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ценных бумаг без права «регресса»

Операции по учету векселей

Покупка векселей до наступления срока их оплаты должником

Операции с ценными бумагами

Эмиссия, покупка и продажа ценных бумаг

Инвестиционные операции

Размещение денежных средств по заявкам клиентов в ценные бумаги или в недвижи­мость от собственного имени за счет инве­сторов в соответствии с принципом разде­ления риска

Операции доверитель­ного управления (трастовые операции)

Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами

Депозитарные операции

Хранение и управление ценными бумагами, не принадлежащими банку

Лизинговые операции

Приобретение имущества и передача его в аренду

Услуги по организа­ции инкассации

Осуществление операций по подкреплению банковскими ценностями и инкассации излишков банковских ценностей

Вид банковской деятельности

Краткое определение

Консультационные услуги

Проведение консультации клиентов (потенциальных клиентов) банка

Электронные банков­ские услуги

Эмиссия банковских карт различных платеж­ных систем, эквайринг, банковские расчеты с использованием электронных информа­ционных технологий

Операции с сейфами (сейфовыми ячей­ками)

Предоставление в аренду сейфов (сейфовых ячеек) и помещений для хранения докумен­тов и ценностей

Источник: https://studopedia.ru/2_5505_osnovnie-vidi-bankovskoy-deyatelnosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.