Финансовые махинации статья ук

Содержание

Финансовые махинации статья УК РФ мошенничество с банковскими картами

Финансовые махинации статья ук

• Мошенничество, совершенное виновным с использованием подделанной им платежной карты, предоставляющей право получения товаров, денег и услуг, квалифицируется по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.4.

Форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Мошенничество с использование платежных карт будет иметь место также в случаях, если платежная карта использована в банкомате, ином устройстве, предназначенном для выполнения финансовых операций с использованием платежных карт.

Изготовление банковских карт: статья и ответственность по УК РФ

Еще одна разновидность мошеннических действий с платежными средствами — посредством интернета. Под фишингом подразумевается рассылка электронных писем в адрес потенциальных объектов.

Введение цифрового обозначения кода позволяет провести идентификацию собственника карточки и установить возможность осуществления действий с наличными. Ввод данных производится через спец. устройство — Пин-Пад.

Также как и за подделку денег, в уголовном законодательстве появилась и ответственность за подделку банковских карт, а дополнительно и за мошеннические действия при их использовании.

Избежать посягательств или же минимизировать риск финансовых потерь часто можно только будучи внимательным и соблюдая определенные правила продиктованные специалистами, о которых будет упомянуто далее.

Махинации с банковскими картами

Также могут дублироваться сайты интернет-магазинов, где производится оплата онлайн при помощи карт.

Этот вирус позволяет мошенникам получать доступ не только в Мобильный банк потерпевшего, но и к его смс с одноразовыми паролями. Кроме того, троян может преграждать путь смс из банка о совершенных транзакциях на номер владельца карты, в результате чего последний долгое время не подозревает о финансовых махинациях.

При этом создается эффект рыбной ловли («fishing – рыбалка от англ.), где мошенники – «рыбаки», сайт-подделка –»наживка», а банковские данные – «улов». Наличные деньги постепенно выходят из употребления в нашей стране, ведь безналичными средствами пользоваться куда удобнее.

Удобнее – но безопаснее ли? Украсть деньги с карты могут так же, как и из кошелька. От мошенничества с банковскими картами не застрахован никто. Безопасность безналичных средств – вопрос, к решению которого следует подойти серьезно.

Кредиты статья 159 ук рф мошенничество новая редакция? По своему виду шим представляет эластичную прозрачную плату (по толщине меньше человеческого волоса), которая вставляется в картоприемник.

Максимум, что можно сообщить по телефону – это номер карты, да и то если вы убедитесь, что действительно позвонили в банк.

А лучше дождаться, чтобы оператор сам назвал номер, который есть у него в системе, так вы сможете убедиться, что говорите, с кем нужно. Чтобы ваши деньги небыли украдены таким способом.

Надо, не отходя от банкомата, обратиться в техническую службу вашего банка и дождаться приезда ремонтной бригады.

Только специалист сможет помочь вам разобраться в произошедшем. Выше уже были описаны способы мошенничества при помощи банковской услуги «Мобильный банк».

Как при фишинге так и при мошенничестве на интернет-сайте Авито, преступник втирается в доверие к жертве, получает всю необходимую для него информацию о банковской карте и удаленно, с использованием мобильной связи или Интернета, обналичивает деньги в ближайшем банкомате или переводит на другой счет. Что бы этого избежать никогда не сообщайте ПИН-код и секретный код посторонним людям.

Примеры мошенничества с банковскими картами и ответственность по закону

Так как есть несколько видов афер, то мы рассмотрим каждый вариант в отдельности. Фантазия преступников в данной области достаточно богата, поэтому новые виды появляются регулярно и часто, но в данном разделе постараемся разобрать наиболее популярные из них.

Иногда в таких банкоматах карта преднамеренно застревает.

Тогда мошенникам вообще не составит труда воспользоваться такой ситуацией. Если вы попали в подобную ситуацию, незамедлительно свяжитесь с сотрудниками вашего банка и сообщите о блокировке карты в банкомате.

За незаконные мошеннические действия предусмотрена уголовная ответственность, поэтому виды наказания применяются согласно УК РФ.

К нарушителю могут быть применены штрафы, принудительные работы и т. п. Более тяжкому наказанию подлежат группы лиц.

  • выплатой штрафа до 300 тысяч рублей,
  • ограничением свободы до четырех лет,
  • исправительными, принудительными работами и т. д.

Владелец карты в замешательстве неполучения денег бежит в ближайший банк либо в полицию. Пользуясь этим, мошенник тут же вынимает деньги и благополучно уходит.

Виды мошенничества с банковскими картами

При детализации звонков на мобильный телефон можно обнаружить единый мобильный номер банка, поступивший на сотовый обманутого, но из банка этот звонок не поступал – в их распечатке телефонных звонков номера потерпевшего нет.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо продиктовать код, который придет на номер пользователя смс-сообщением. Этот код присылается системой уже во время снятия денежных средств с карты – через несколько минут после заверения сотрудником об справленном положении со счета списываются деньги. Под мошенничеством понимают хищение чужого имущества против воли владельца.

Гражданке А. поступил звонок из банка.

Сотрудник сказал о блокировке карты, что можно исправить сейчас же, если она проследует инструкции. Для начала необходимо сказать данные карты – номер, данные владельца, сроки действия, код CVC2.

Заявление на отмену транзакции в банк подают по форме, сформированной финансово-кредитным учреждением. Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.

Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки.

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 325-ФЗ в часть 2 статьи 159.

3 внесены изменениянаказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

  • достижение лицом, совершившим противоправное действие, полного совершеннолетия – 16 лет;
  • причинение ущерба частному лицу, потому что организациям платежные карты не выдаются, а все расчеты производятся по безналу;
  • наличие умысла, завладеть чужой собственностью.

Далее мы поговорим про риск мошенничества с платежным терминалом. Субъективной стороной признается прямой умысел субъекта в хищении чужих денежных средств.

За мошенничество, которое было совершенно в крупном (500 000 рублей) и особо крупном размере (6 000 000 рублей), грозит наказание в виде лишения свободы до 10 лет со штрафом до 1 млн рублей или в размере заработка осужденного или другого дохода за трехлетний период или без него с ограничением свободы до 2 лет или без ограничения свободы.

Среди таких компаний выделяется несколько узкоспециализированных групп, извлекающих доход при помощи собственного механизма. Это: Важным элементом состава является приобретение имущества или права на него, возникновение права собственности, полученного преступным путем.

Мошенничество с использованием платежных карт Текст научной статьи по специальности — Государство и право

Источник: https://urist-onlain.ru/grazhdanskij-kodeks/finansovye-mahinacii-statja-uk-rf-moshennichestvo.html

Виды банковского мошенничества

Финансовые махинации статья ук

Банковские махинации — довольно распространённое явление в современной России, где кредитование населения развивается стремительными темпами. Принято полагать, что жертвой таких афер становится именно банк.

Здесь наблюдается довольно высокий невозврат по взятым кредитам и другие мошеннические действия со стороны недобросовестных заемщиков. Это не совсем так.

Банковские служащие довольно ловко наживаются на гражданах, манипулируя навязываемыми услугами, а иногда применяя откровенно мошеннические схемы, направленные на личное обогащение.

Сразу нужно уточнить, что определить такие противоправные действия очень сложно, поэтому гражданам нужно чётко представлять, с чем можно столкнуться, пользуясь банковскими услугами.

Скачать для просмотра и печати:

Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов.

Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов.

В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Обман при расчётно-кассовом обслуживании

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Внимание: телефонные мошенники

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

  1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
  2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус.

Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту.

Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

  • служба безопасности банка или руководство отделения;
  • правоохранительные органы и прокуратура;
  • Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Меры безопасности со стороны банка

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах.

Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников.

Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Проверка со стороны надзорных органов

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Ответственность по 159.1 УК РФ

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошеннические действия попадают под действие статьи № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Здесь предусмотрены три степени ответственности:

  • денежный штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • тюремное заключение, сроком от 1 до 10 лет.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования — Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996

Степень ответственности напрямую зависит от состава преступления.

Добавим, что скрытые пункты кредитных договоров, навязываемые услуги и изменение заключенного договора в одностороннем порядке не попадают под действие данной статьи.

: Мошенничество в кредитовании ст. 159.1 УК РФ

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/ekonomika/bankovskie-mahinatsii

Долги по кредитам или кому грозит статья «Мошенничество»

Финансовые махинации статья ук

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

  1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
  2. При хищении денежных средств в крупном размере.
  3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

  • наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
  • реальность адреса регистрации;
  • данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
  • работы обязательные в течении 360 часов;
  • исправительные работы – срок до года;
  • ограничение свободы (условное) до 2 лет;
  • лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

  • лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

  1. Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
  2. Если по вашему кредиту какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.

  3. Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.

  4. Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично.

    Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.

  5. Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
  6. Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

  1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
  3. Предложите им подать на вас в суд.

    Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.

  4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
  5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов.

Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Источник: https://fd7.ru/dolgi-po-kreditam-ili-komu-grozit-statya-moshennichestvo/

Финансовые махинации – все о правонарушениях

Финансовые махинации статья ук

Махинация — ряд преступных действий с применением незаконных методов и схем, приводящих к собственному обогащению за чужой счет.

Распространенным мошенничеством является «Подарок судьбы». Смысл его заключается в том, что мошенник, используя персональные данные, сообщает гражданину о выигрыше большого приза либо наследства.

Для его получения необходимо представить информацию о своем счете или банковской карте, либо перевести платеж на указанные реквизиты. Перечислив обязательный платеж, гражданин, естественно, не получает свое вознаграждение.

Общие сведения

Преступления такого плана очень тщательно планируются. Может одновременно сочетаться несколько финансовых махинаций. К примеру, в случае несанкционированного оформления и получения кредита в банке происходит и незаконное использование персональных данных, а также махинации с финансовой отчетностью.

Рассмотрим виды преступных деяний:

— продажа инсайдерской информации. Манипулирование ценными бумагами с использованием закрытых сведений;

— мошеннические действия с бухгалтерскими бумагами и отчетами. Бизнесмены, зачастую, представляют недостоверные данные с целью сокрытия прибыли либо уклонения от уплаты налогов;

— создание финансовой пирамиды. С этой целью открываются компании, осуществляющие незаконную деятельность;

— мошенничество в области кредитования. Оформление кредита посредством предоставления неверных сведений либо утаивания важной информации;

— мошенничество со сведениями граждан (в том числе и в интернете).

У финансовых махинаций прослеживаются похожие признаки:

— обманные деяния;

— несанкционированный захват чужой собственности, а также оформление прав на нее;

— фальсификация информации;

— использование доверия в корыстных целях.

Основные факторы финансовых пирамид:

— обещание получения стопроцентной прибыли;

— выплаты первым участникам за счет финансовых поступлений последующих вкладчиков;

— недостоверная информация о финансовой деятельности и положении фирмы;

— неправомерные действия на ведение деятельности по использованию денежных средств граждан;

— короткий срок деятельности компании (в среднем от 3-х до 6-ти месяцев);

— активная рекламная кампания в СМИ.

Типы финансовых пирамид:

— финансовая компания, предлагающая расширяться за счет постоянного вовлечения в деятельность новых вкладчиков. Развитие социальных сетей создает надежную платформу для успеха компаний, основанных по принципу пирамид (к примеру, компания «МММ», в результате деятельности которой пострадали множество российских граждан);

— фирмы, предлагающие вкладывать финансовые средства в «мифические» проекты, не имеющие будущего;

— несуществующий профессионал рынка Forex, представляющий деятельность на выгодных условиях на торговых площадках;

— несуществующая компания, занимающаяся финансовыми аферами с кредитами и предлагающая решить вопросы любого характера, связанные с оформлением и получением кредита, а также рефинансированием либо софинансированием кредита.  Данная организация обещает за обозначенный процент от суммы кредита решить проблему с расторжением договора и погашением задолженности займа.

Получив деньги, «мифическая» компания прекращает общение с клиентом, не выполнив при этом свои обязательства по погашению кредита;

— мифическая компания, присвоившая себе известный бренд.

Немного об истории создания финансовых пирамид:

Первая пирамида была создана в 1919 году Чарльзом Понци. Его компания обязывалась умножить капитал вкладчикам в полтора раза за 45 дней.

Второй по объему обогащения стала мошенница – Дона Бланка, создавшая банк (суливший вкладчикам баснословные проценты) в 1970 году. Банк просуществовал около 15 лет.

Третья по масштабности пирамида «Двойной Шах» была образована в 2005 году в Пакистане, в результате ее краха три тысячи вкладчиков лишились своих сбережений.

Подробности

Если говорить о нашей стране, то надо выделить три периода в России, которые были отмечены созданием пирамид:

— 90-е годы – популярны созданием классические пирамиды;

— 2008-2009 годы – образование инвестиционных компаний, не имеющих будущего;

— с 2010 года до наших дней – образование кредитных кооперативов, активная работа представителей финансового рынка.

Мошенники придумывают новые варианты втягивания граждан в свои преступные махинации. Законодательство не всегда может защитить частных вкладчиков от риска быть вовлеченными в преступные замыслы.

Граждане должны сами повышать свою финансовую грамотность, быть осторожными и осмотрительными при инвестировании своих сбережений.

Зачастую, люди сами, на добровольной основе, отдают преступникам свой капитал либо собственность.

В правоохранительные органы нужно обращаться в случаях, если:

— в компании, куда вложены финансовые средства, просматриваются признаки финансовых пирамид;

— вложенные деньги не возвращены вкладчику в определенные сроки из-за финансовых махинаций;

— утрачено право на имущество в результате финансовых афер.

За противозаконные деяния в финансовой сфере (мошенничество), повлекшие за собой материальный ущерб, предусмотрена ответственность в соответствии с УК РФ (статья 159.1; 159.2; 159.3; 159.5; 159.6), за финансовые махинации, в соответствии со статьей предусмотрено лишение свободы на срок от 2-х до 10-ти лет (159.1; 159.2; 159.3; 159.4; 159.5; 159.6; 159.7).

Принимать решение об определении наказания в каждом индивидуальном случае будет судья в процессе судебного разбирательства. Реальный срок наказания, который грозит за совершенные финансовые махинации может составлять от двух (п.1статьи) до десяти лет (п.4 и 7).

Для того, чтобы сделка была признана незаконной нужно представить доказательную базу.

Составом преступления в финансовых махинациях является обман (он может заключаться в намеренном введении в заблуждение владельца имущества посредством предоставления ему недостоверных сведений), введение в заблуждение либо злоупотребление доверием потерпевшей стороны. Замалчивание юридически значимых сведений признается судом как пассивный обман потерпевшего.

Что касается банковской сферы, наиболее распространенными является мошенничество в области кредитования:

— оформление кредитов на несуществующих лиц,

— получение кредита без ведома лица, на которое он оформлен,

— оформление займов по фальшивым документам (паспортов, справок 2НДФЛ и т.д.),

— получение кредитов с сокрытием важной информации (например, утаивание данных о действующих обязательствах и т.д.).

Зачастую, махинации в банковской сфере происходят с участием банковских работников, обладающих информацией конфиденциального характера и использующих ее для совершения мошеннических действий.

Кроме манипуляций с кредитами есть ряд других действий в банковском секторе:

— перевод денежных средств на счета подставных лиц,

— незаконное списание средств со счетов клиентов (частных и корпоративных),

— использование фальшивых денег при осуществлении операций по обмену.

На сегодняшний день мошенники практикуют проведение афер в интернет-пространстве:

— незаконное использование персональных данных граждан (чаще, паролей) для присвоения денег с виртуальных кошельков, счетов, карт;

— аферы с биткоинами (виртуальной валютой);

— введением в заблуждение путем электронной переписки в интернете и предложением перевода денег на указанные счета.

https://www.youtube.com/watch?v=adErjufGeu8

Надо признать, что доказать факт совершения мошенничества и пособничества ему – задача очень сложная даже для квалифицированных юристов. От их профессионализма зависит, понесут ли наказание и какое именно, виновные.

Итоги

Опытные мошенники ловко обманывают граждан, однако надо помнить, что ориентируются аферисты на психологию граждан (желание получить быструю прибыль, рассеянность, доверчивость и т.д.).

Источник: https://onlineserviceip.ru/polezno/finansovye-maxinacii-statya-uk-rf-otvetstvennost.html

Мошенничество на финансовых рынках

Финансовые махинации статья ук
Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций. Неслучайно законодатель вносит всё новые поправки к основной 159 статье УК РФ.

Но для того чтобы верно квалифицировать финансовое мошенничество, необходимо иметь представление о преступных схемах. Ведь мало влезть в «финансовую пирамиду», куда важнее не потерять при этом свои сбережения, а главное – наказать мошенников по всей строгости закона.

Что такое финансовое мошенничество?

Мошенничеством признается тайное хищение чужой собственности с помощью обмана или злоупотребления доверием. Как показывает практика, аферисты часто используют обе разновидности. Более того, с каждым годом появляются всё новые и новые виды мошенничества.

Для привлечения злоумышленников к уголовной ответственности были введены некоторые дополнения к ст. 159 УК РФ «Мошенничество»:

  1. выдача микрозаймов и кредитов;
  2. аферы с выплатами;
  3. нелегальные схемы с банковскими картами;
  4. жульничество в сфере страхования;
  5. компьютерные махинации.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу 02

Бесплатная горячая линия
(регионы РФ)

8 800 350 14 85 03

Консультация по телефону
(Москва и область)

8 499 938 59 55 Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Финансовое мошенничество распространяется на имущество и денежные средства граждан или организаций.

Важным моментом является корыстный мотив со стороны злоумышленника, неважно какую из схем обмана он использует.

В отличие от обычной кражи финансовое мошенничество характеризуется умышленным завладением чужими деньгами, но более «тайными» способами. Одним из них выступает финансовая пирамида (МММ).

Существуют и куда более серьезные виды мошенничества. Например, нечестные схемы в предпринимательской сфере. Однако определение состава преступления и видов наказания всё равно предусматривает обращение к основной ст. 159 УК РФ.

Финансовое мошенничество – «пирамиды»

Финансовые «пирамиды» – это мошеннические схемы по принципу обеспечения дохода через привлечение других участников «пирамиды» или вложения под проценты. Руководители таких афер часто выдумывают несуществующие продукты, а после сбора денег с участников попросту исчезают со всеми сбережениями.

На сегодняшний день известны следующие варианты финансовых «пирамид»:

Классические финансовые пирамиды

Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение. Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Потребительское и ипотечное кредитование

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Кредитные организации и биржи

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада. Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

«Стоп кредит» и прочие фирмы рефинансирования кредитов

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита.

Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы.

Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится. По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку.

Впрочем, это далеко не исчерпывающий список финансовых махинаций. В некоторых случаях объектом мошенничества становится уставной капитал целых организаций. За выявление незаконных способов выманивания денег у населения следует незамедлительная уголовная ответственность.

Наказания за финансовое мошенничество

Ответственность за совершение мошеннических действий предусматривает несколько видов наказаний, вплоть до лишения свободы. На итоговое наказание влияет тяжесть содеянного, т.е. ущерб и наличие сговора. В соответствии с ч. 1 ст. 159 УК РФ ответственность будет следующей:

  1. наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
  2. принудительные работы в течение 360 часов;
  3. исправительные работы на срок до 1 года;
  4. временное ограничение свободы до 4 месяцев;
  5. тюремное заключение вплоть до 2 лет.

В соответствии с ч. 2 указанной статьи ответственность за групповой сговор двух и более лиц предусматривает:

  1. денежный штраф в пределах до 300 тысяч рублей;
  2. принудительный труд в течение 480 часов;
  3. два года исправительной деятельности;
  4. тюремное заключение до 4 лет.

Наиболее суровыми видами наказания считаются выплата штрафа в размере до 1,5 млн рублей и лишение свободы на срок до 10 лет.

Тяжесть наказания зависит от тех убытков, которые понесли потерпевшие от рук мошенников.

Значительным ущербом признается потеря имущества до 10 тысяч рублей, крупным – свыше 3 млн рублей, особо крупным – от 12 млн и выше. В последнем случае речь может идти и от потерь в предпринимательской сфере.

Как обезопасить себя от финансового мошенничества?

Многие люди задаются вопросом, как не стать жертвой интернет-мошенников и разного рода МММ? Для того чтобы ответить на этот вопрос нужно понять, как распознать нелегальные схемы. Выше мы уже говорили об их разновидностях. Поэтому, прежде чем доверять свои сбережения незнакомым людям, следует попросить у них для ознакомления:

  1. Справку о всех активах;
  2. Заключенные контракты или их копии (финансовые бумаги);
  3. Платёжные документы (если мошенники «работают» со вкладчиками);
  4. Банковские выписки о движении средств на счету;
  5. Бухгалтерские и аудиторские отчёты о деятельности компании;
  6. Выписку из налоговой о регистрации и отсутствии задолженностей;
  7. Судебные справки о тяжбах.

В случае отказа фирмой предоставлять такие документы, появляется первый повод насторожиться и как минимум не вступать в сомнительную аферу.

Полезная информация по мошенничеству

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-na-finansovyh-rynkah.html

Какой срок за мошенничество?

Финансовые махинации статья ук

Срок за мошенничество полагается, если это преступление соответствует признакам, обозначенным в Уголовном Кодексе. Основным критерием является сумма причиненного ущерба. Когда она не превышает 2,5 тыс. руб., правонарушение считается мелким и подлежит наказанию согласно Кодексу об Административных правонарушениях.

То есть лишение свободы мошеннику не грозит. Если же в вашем случае ущерб превысил данный порог, то помощь грамотного адвоката будет совсем не лишней.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 13 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Ответственность за мошенничество

Ежегодно к различной ответственности за мошенничество российские суды приговаривают свыше 25 000 осужденных. Не все они, конечно, отправляются в тюрьму. А те, кого чаша сия не миновала, проводят в местах не столь отдаленных разные сроки.

Регулирует весь этот поток 159 статья Уголовного Кодекса в семи частях плюс в пяти дополнительных статьях.

В основной статье ответственность различается по видам мошенничества. Последние, в свою очередь, распределены по характеру обстоятельств. Среди них:

  • количество соучастников и их предварительный сговор;
  • крупный либо особо крупный размер причиненного ущерба;
  • корыстное использование служебного положения или собственного бизнеса;
  • наступление особо значительных последствий.

Дополнительные статьи отдельно рассматривают мошеннические действия в определенных сферах. Среди них: выплаты из бюджета и выдача кредитов, интернет и компьютерные технологии, электронные платежи и страхование.

Виды ответственности по ст. 159 УК

Уголовная ответственность за мошенничество зависит от многих обстоятельств. Основным из них является размер ущерба от действий преступника. Зачастую именно это определяет сумму штрафных санкций или срок лишения свободы.

В сфере предпринимательства значительным ущербом считается 10 тыс. руб., в остальных случаях — от 5 тысяч. Следующим порогом является крупный размер ущерба. Он имеет три разновидности: в бизнесе — 3 млн руб., в сфере кредитования и страхования — 1,5 млн., в прочих ситуациях — 250 тыс.

Аналогично меняется и особо крупный ущерб: для предпринимательства — 6 млн, для кредитных и страховых махинаций — в 2 раза больше, для других случаев — 1 млн руб.

Мошенничество без особенностей

Преступление без особенностей — это когда потерпевший от мошенничества пострадал несильно, ущерб — небольшой, мошенник — одиночка. Такие деяния подпадают под действие ч. 1 ст. 159 УК. Согласно ей, можно обойтись и без назначения срока.

Суд имеет в своем распоряжении следующие виды санкций. Штраф — до 120 000 руб. или в размере годового дохода мошенника. Обязательная отработка — до 360 час. или исправительные работы — до 1 года, а принудительные — до 2 лет. Запрет свободного перемещения — также до 2 лет. Арестный дом до 4 мес. или лишение свободы не более 2 лет.

В значительном размере или совершенное по сговору

Групповые разовые махинации или одиночное мошенничество в крупном размере также оставляют преступникам надежду избежать присуждения срока. В соответствии с положениями 2 части вышеуказанной статьи, судья может ограничиться штрафом (до 300 000 рублей или размера 2-летнего дохода).

Также возможны: обязательная отработка (не более 480 час.), исправительный (до 24 мес.) или принудительный труд (до 5 лет). И уж если совсем не повезет, то можно лишиться свободы также на 5 лет.

С крупным ущербом или по служебному положению

Надо понимать отличие банального взяточника от чиновника-мошенника. Последний берет деньги за то, что не может сделать изначально. И поэтому подпадает под действие 3 части все той же 159 статьи.

Но даже он может отделаться «легким испугом» в виде штрафа (100 000–500 000 руб. или доход за 1–3 года). При отягчающих обстоятельствах ему все же грозит и 5-летний принудительный труд — возможно, с ограничением свободного перемещения до 2 лет.

Но если от лишения свободы откреститься не удалось, то таковое может продлиться до 6 лет. К сроку могут добавить штраф до 80 000 руб. или в размере полугодового дохода. А также запрет на свободу перемещения в течение полутора лет.

Организованная группа, особо крупный ущерб, лишение жилья

Соответствие мошенничества любому из этих трех параметров относит деяние под действие 4 части все той же статьи УК. И здесь уже лишение свободы гарантированно. Вариативны лишь следующие аспекты.

Собственно заключение может растянуться на 10 лет. К нему может добавиться штраф в размере до 1 млн руб. или дохода за 3 года, а также ограничение свободы перемещения до истечения 2 лет.

Бизнес-махинации с различным ущербом

Напомним, в данных обстоятельствах ущерб должен превышать 10 тыс. руб. Тогда неисполнение предпринимательских договоренностей начинает трактовать 5-я часть рассматриваемой статьи.

Которая предусматривает за них штраф в размере до 300 000 рублей или 3-летнего дохода. А также обязательный (до 480 час.) или исправительный труд (до 24 мес.).

Лишение свободы возможно на срок до 5 лет, с запретом свободного перемещения до 12 мес.

Подобные же деяния, причинившие крупный ущерб (3 млн. руб.), рассматривает 6 часть. Штраф здесь варьируется от 150 000 до полумиллиона рублей, либо в размере дохода за 1–3 года. Могут и принудить к 5-летней трудовой деятельности, усугубив ее 2-летним ограничением передвижения.

Ну, а срок вырастает до 6-летнего, вкупе со штрафом до 80 000 руб. либо полугодового дохода. Возможен и запрет на свободу перемещения до 18 мес.

Особо крупному размеру ущерба при бизнес-мошенничестве отдана 7 часть. Она предусматривает только лишение свободы. Продолжительность заключения может достигать 10-и лет. Оно может сопровождаться штрафом до 1 000 000 руб. либо в размере 3-летнего дохода. А также 2-летним ограничением свободного передвижения.

Ответственность по статьям 159.1–159.6

Мошенничество в финансово-кредитной сфере (ст. 159.1) чревато, кроме штрафов, еще и обязательным исправительным или принудительным трудом. А также запретом на свободное перемещение и 4-месячным арестом. Если же присутствовал групповой сговор, наказание возрастает до 4 лет лишения свободы с ограничением передвижения на год.

Крупный ущерб или использование служебного положения могут обернуться 6-летним лишением свободы в сочетании со штрафом до 80 000 руб. (либо в размере полугодового дохода), а также с запретом на перемещение до 18 мес.

Организованная группа (или особо крупный ущерб) делают безальтернативным наказанием лишение свободы сроком до 10 лет. Суд также может добавить и штраф до 1 млн руб.

(или в размере 3-летнего дохода) и 2 года запрета на свободу перемещения.

Наибольшее наказание за махинации с соц.выплатами по статье 159.2 — до 6 лет лишения свободы. Конечно, со штрафом до 80 000 руб. (либо в размере полугодового дохода) и с ограничением передвижения до 18 мес.

Аналогичное максимальное наказание предусмотрено и за незаконную деятельность с платежными картами (ст. 159.3), а также за обман страховой компании (ст. 159.5).

В сфере же компьютерных технологий статья 159.6 карает мошенничество 10-летним сроком лишения свободы. Штраф здесь может достичь 1 млн руб. либо величины 3-летнего дохода. А ограничение свободного перемещения — 2 лет.

Источники:

Мошенничество

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kakoi-srok-dayut-za-moshennichestvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.