Субъект незаконной банковской деятельности

Содержание

Что нужно знать если обвиняют в незаконной банковской деятельности?

Субъект незаконной банковской деятельности

Состав данного преступления является специальным составом незаконного предпринимательства, влекущим более строгую ответственность и отличается особой сферой осуществления незаконного предпринимательства. 

В связи с этим необходимо указать какая именно деятельность является банковской.

Банковская деятельность —  это деятельность, осуществляемая в рамках банковской системы, специально созданными для такой деятельности организациями.

 Право на банковскую деятельность возникает после государственной регистрации и получения специального разрешения (лицензии) — для кредитных организаций, либо на основании федерального законодательства — для банка России. Согласно ст.

5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 к банковским операциям относятся:

  1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  2. Размещение указанных в п.1 ч.1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;
  5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  6. Купля продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. Выдача банковских гарантий;
  9. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Что же делать если Вас привлекают по ст. 172 УК РФ?

Прежде всего найти компетентного адвоката, у которого в практике были подобные уголовные дела и он осуществлял защиту по указанной статье, так как, я думаю,  не нужно пояснять, что работа по данной категории дел имеет свою специфику и целый ряд особенностей. 

Опытный адвокат знает, что фабула обвинения органов предварительного следствия, как правило, однотипна и типична для всех уголовных дел по ст. 172 УК РФ и следователи, не особо себя утруждая,  подгоняют под эту типичную фабулу каждое уголовное преследование по данной категории дел.

Поэтому очень важно защитнику работать именно с фабулой обвинения и анализировать то как расписана объективная сторона вмененного преступления, устанавливать нестыковки, недостатки и предоставлять контраргументы, подтвержденные очевидными установленными фактами и подтверждающими позицию защиты. 

Например зачастую в обвинении следователи не указывают какие именно банковские операции вменяется в вину фигурантам по уголовному делу, когда они были совершены и на какую сумму, то есть не указывается размер каждой банковской операции, способы их совершения, время и место.

Так же следователи часто не указывают адреса кредитных организаций, где обвиняемые согласно предъявленному обвинению организовали открытие расчетных счетов, осуществляли перевод, инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание, выдачу кредитных денег.

Данные обстоятельства должны быть установлены и расписаны в предъявленном обвинении, так как подлежат доказыванию в соответствии в том числе с УПК РФ.

Данные нарушения, указанные адвокатом должны быть приняты к сведению и если не повлечь прекращение уголовного преследования, то как минимум,  дело должно быть возвращено прокурору в порядке ст. 237 УПК РФ (если идет стадия судебного разбирательства) для устранения препятствий его рассмотрения судом.

Основными доказательствами обвинения по ст.

  172 УК РФ, как правило, выступают: показания «формальных» руководителей — номинальных директоров организаций, с использованием которых или через счета которых осуществляется незаконная банковская деятельность, заключение фоноскопической судебной экспертизы (установление принадлежности голоса), заключение бухгалтерской судебной экспертизы,  ПТП -прослушивание телефонных переговоров и т.д..

Очень важное значение имеет работа адвоката с заключением бухгалтерской судебной экспертизы, так как именно она определяет сумму вознаграждения, получаемого от осуществления незаконной банковской деятельности.   Напомню, что уголовная ответственность по ст.

172 УК РФ наступает только если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

То есть причиненный ущерб или полученный доход имеет важнейшее значение для наличия состава преступления. 

Как правило следователь при назначении судебной бухгалтерской экспертизы ставит перед экспертом один основной вопрос: «Какова сумма дохода, полученного от осуществления незаконной банковской деятельности (банковских операций)».

Для исчисления в качестве такого берется определенный процент (процент по разным делам разный, но как правило он берется исходя из результатов прослушивания телефонных переговоров) от суммы денежных средств (без учета взаимных, внутренних перечислений и произведенных возвратов), поступивших на лицевой (расчетный счет) компании за определенный период времени. То есть берутся компании, которые установлены следствием как подконтрольные обвиняемому и по их расчетным счетам, согласно выпискам, осуществляется расчет суммы дохода по всем платежам за период времени, который установит следователь.

Если вы стали фигурантом уголовного дела по этой статье — звоните нам, у нас есть достаточный опыт защиты по ст. 172 УК РФ!

Адвокат Раташнюк Д.В.

Источник: https://legis-group.ru/blog/poleznoe/pomoshch/illegal-banking-activity

Незаконная банковская деятельность: виды, признаки и ответственность

Субъект незаконной банковской деятельности

Стремление к незаконному обогащению приводит некоторых граждан к нарушению действующих законодательных актов. Примером таких нарушений служит незаконная банковская деятельность ст.

172 УК РФ, то есть ведение финансовых и кредитных операций без наличия регистрации в государственных органах и получения лицензионного свидетельства и в конечном результате – недополучение налоговых поступлений в госбюджет.

Такие противоправные деяния наносят ущерб интересам государства, субъектам с правом юридического лица и гражданам, которые могут потерять большую часть своих финансовых активов. Не меньший финансовый и моральный ущерб наносится и интересам государства, так как создаются возможности для различного вида мошеннических и преступных деяний, подрывающих доверие граждан к банковской системе.

Виды деятельности

В сферу деятельности финансовых учреждений входит:

  • размещение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юридического лица от имени банка или от их собственного имени;
  • привлечение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юрлица и хранение их в виде вкладов;
  • проведение финансовых операций по поручению физлиц, ИП и субъектов с правом юрлица;
  • открытие расчетных счетов физлиц и ведение счетов в последующем;
  • кассовое обслуживание физлиц и субъектов с правом юрлица, включая операции с валютами различных стран;
  • сбор и перевозка ценных бумаг и денежных активов;
  • выдача заинтересованным физлицам и субъектам с правом юрлица банковских гарантий;
  • банковские переводы без открытия расчетного счета и т.д.

Незаконные виды деятельности банковских и кредитных организаций

Незаконная банковская деятельность ст.172 может совершаться гражданином старше 16-летнего возраста, который является субъектом преступных деяний. Объектом служат денежные наличные или безналичные активы, драгоценности и драгметаллы. К незаконным видам банковской деятельности относят ниже указанные:

  1. Ведение финансовых операций без регистрационного удостоверения. Любой вид предпринимательства должен осуществляться только при наличии регистрации в госорганах, имеющих необходимую юрисдикцию. Регистрация производится в налоговых структурах РФ и на ее основании выдается госсвидетельство установленного образца. Проведение банковских операций любого вида незарегистрированными структурами относится к категории противоправных действий и карается по закону в соответствии с масштабами нарушений и обстоятельствами преступления.
  2. Проведение без лицензии финансовых транзакций и кредитных операций. Все виды выдаваемых лицензий на осуществление финансовых и кредитных операций контролирует отечественный Центробанк. В лицензии указывается перечень разрешенных финансовых и кредитных операций. При обнаружении нарушений положений лицензии, она изымается у владельца, несмотря на то, что является бессрочным документом.
  3. Проведение финансовых операций при наличии лицензионного свидетельства, но с нарушением перечисленных в нем видов деятельности.

Любой из перечисленных незаконных видов деятельности в соответствии со статьей 169 Уголовного Кодекса России считается преступным деянием, если ущерб превышает 250 тысяч рублей.

Одной из особенностей банковской деятельности считается то, что ее регистрация всегда заканчивается получением лицензии, то есть нарушение правовых норм, касающихся одно вида, автоматически ведет к нарушению другого.

Также незаконной банковской деятельностью ст.172 считается ситуация, когда банк, прикрываясь лицензионным свидетельством, проводит операции, не имея на то права.

Признаки противоправной финансовой деятельности

Основными признаками незаконной банковской деятельности ст.172 УК РФ считаются:

  • причинение ущерба государственным интересам, субъектам с правом юрлица и физических лиц;
  • ведение противоправной деятельности, несущей опасность для государственных интересов, субъектов с правом юрлица и физических лиц;
  • ведение противоправной деятельности по предварительному сговору группы лиц;
  • приобретение крупной финансовой выгоды от проведения финансовых и кредитных операций на нелегальной основе.

При квалификации противоправных действий во внимание принимается лишь реальный ущерб, нанесенный государственным интересам, субъектам с правом юридического лица и физлицам. Данной статьей не рассматривается ущерб здоровью конкретного лица, например, инсульт у гражданина, причиной которого стали незаконные банковские деяния.

Условия и причины, стимулирующие противоправную финансовую деятельность

Как показывает юридическая практика факторы, провоцирующие незаконную банковскую деятельность, бывают различными.

1. Правовыми

  • недостаточно проработанные законодательные нормы и правила в области регулирования финансовой деятельности;
  • не в полной мере эффективные карательные меры за неисполнение правил финансовой дисциплины;
  • малоэффективное управление работой обанкротившихся финансовых учреждений или близких к банкротству.

2. Экономическими

  • неоправданно высокая стоимость предлагаемых банком услуг;
  • недостаточный объем услуг.

3. Политическими

  • недостаточно строгая политика государственных надзорных и контролирующих структур в отношении банковских услуг;
  • недостаточный контроль надзорных госорганов за нелегальной деятельностью отечественных банковских структур;
  • недостаточно строгий контроль деятельности банковских структур со стороны Центробанка РФ;
  • недостаточный уровень поддержки банковских и кредитных организаций со стороны государства.

4. Информационно-психологические

  • низкое качество, информативность и активность рекламирования банковских услуг;
  • неспособность граждан отличать надежные банки от недобросовестных.

5. Организационные

  • недостаточность внутреннего контроля служащих банка;
  • недостаточность контроля Центробанком РФ работы банковских учреждений;
  • недостаточное взаимодействие между Центробанком, Минюстом, Счетной палатой и правоохранительными органами;
  • неэффективность системного мониторинга, прогнозирования, оценивания и методики борьбы с противоправной финансовой деятельностью;
  • недостаточный контроль выдачи лицензионных свидетельств банковским учреждениям.

Уголовная ответственность

172 статья за незаконную банковскую деятельность без регистрационного удостоверения и лицензионного свидетельства в части 1 предусматривает следующие уголовные наказания:

  • взыскание штрафа в пределах 100 000–300 000 руб. или в размере общей суммы зарплаты за 1–2 года нахождения на должности;
  • наказание трудом в принудительном порядке;
  • ограничение свободы на 4-х летний срок и штрафные санкции до 80 000 руб. или штрафные санкции в размере все1 полученной зарплаты за 6 мес. нахождения на должности.

Эти наказания могут накладывать за незаконную деятельность в работе кредитного общества:

  • не имеющего госрегистрации;
  • которому отказано в госрегистрации;
  • после его ликвидации и указании данного факта в Госреестре РФ.

172 статья за незаконную банковскую деятельность в ч. 2 предусматривает наказания за получение прибыли от незаконных финансовых операций от 1 млн. рублей и более или совершенные в результате сговора группы заинтересованных лиц:

  • принудительные работы на 5 лет;
  • лишение свободы до 7 лет и взыскание штрафа в размере общей суммы зарплаты за 5 месяцев нахождения на должности.

Административная ответственность

Согласно Кодексу РФ об административных нарушениях, за незаконные финансовые операции могут налагаться:

  • штраф до 30 000 руб. за нарушение правил работы, установленных Центробанком РФ;
  • штраф до 50 000 руб. за нарушение законодательной нормативно-правовой базы, регулирующей работу банков и кредитных организаций;
  • штраф до 50 000 руб. за действия, наносящие ущерб кредиторам и вкладчикам банков и кредитных учреждений.

В процессе расследования незаконных финансовых операций устанавливается связь между размером незаконно полученной прибыли, размером ущерба и уровнем нелегальности финансовых операций. Ответственность за незаконную банковскую деятельность ст.172 наступает только при сборе доказательной базы наличия такой следственно-причинной связи.

Если стало известно о совершении незаконных финансовых операций, наносящих ущерб интересам граждан, субъектам предпринимательства и государства, необходимо сообщить об этом в прокуратуру и правоохранительные органы.

Если пострадали ваши интересы, то профессиональный адвокат сможет помочь разобраться с такой ситуацией, составить заявление в органы правопорядка и наметить план дальнейших действий по возмещению полученного ущерба.

Услуги адвоката по защите при незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ
Незаконная банковская деятельность ст. 172

Источник: https://sstumanov.ru/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-vidy-priznaki-i-otvetstvennost/

Чем опасна незаконная банковская деятельность?

Субъект незаконной банковской деятельности

Термин «незаконная банковская деятельность» предусматривает преступление экономического характера, подразумевающее выполнение функций кредитной организации одним субъектом или группой лиц без регистрации и/или лицензирования. В результате такой работы банк наносит ущерб стране, а также клиентам — юридическим лицам и простым гражданам. Ниже рассмотрим правовые нюансы такой деятельности, сущность преступления и наказание, которое предусмотрено в УК РФ.

Общие положения

Банк — лицензированное финансовое учреждение, прошедшее регистрацию с учетом требований законодательства. Некоторые структуры могут работать без получения специального статуса. В эту группу входят ломбарды, МФО, страховщики, пенсионные фонды и другие организации. Банковская деятельность подконтрольна ЦБ РФ.

По ФЗ №395-I (статье 5) банк должен получить лицензию для решения следующих задач:

  • принятие вкладов от населения
  • обслуживание счетов
  • решение вопросов инкассации
  • проведение финансовых расчетов
  • осуществление сделок с валютой других стран
  • размещение драгоценных металлов
  • предоставление гарантии
  • осуществление транзакций без оформления счета и т. д.

Выполнение операций, не входящих в этот перечень, относится к незаконной банковской деятельности. Нарушители наказываются по ст. 172 УК РФ. Трудность состоит в определении нарушения, ведь выявить отклонение от требований ФЗ «на глаз» не получится. Для решения задачи используются знания экспертов. Именно их заключения рассматриваются судебным органом перед принятием постановления.

Главный критерий — размер ущерба, нанесенного клиентам заведения. При этом учитываются только реальные цифры. Если в результате незаконной банковской деятельности пострадало от 2-х и более лиц, ущерб суммируется. В состав незаконного дохода входит прибыль, полученная от предоставления услуг без учета расходов на организацию процесса.

Признаки преступления

Выше мы отметили, что под действие УК РФ (ст. 172) подпадают организации, которые ведут банковскую деятельность без официального оформления. К примеру, банк проводит валютные сделки, не имея на это лицензии.

Субъект или группа лиц подпадает под действие закона вне зависимости от характера преступления — было оно умышленными или произошло из-за незнания законодательства. Ответственность применима к субъектам, которые достигли 16-летнего возраста.

Обязательные факторы, позволяющие квалифицировать преступление — наличие умысла (прямого, косвенного), а также материального ущерба.

Признаки незаконной банковской деятельности:

  • совершение противоправных действий одним человеком или группой субъектов по сговору
  • получение крупной прибыли от незаконной работы в банковском секторе
  • причинение финансового вреда клиентам в особо крупном размере (физическим лицам, юридическим лицам)
  • осуществление деяний, описанных в УК РФ (ст. 172) с применением служебного положения.

При оценке обстоятельств и определении степени вины учитываются все указанные факторы.

Причины незаконной банковской деятельности

Эксперты уверены, что одна из главных причин нарушения законодательства в сфере банковской деятельности — ответ на ужесточение законов. Так, увеличение налогов для предпринимателей заставляет последних переводить часть прибыли в «тень». Некоторые организации, в том числе в банковской сфере, пытаются сэкономить деньги и обойти лицензирование.

В целом, эксперты выделяют следующие причины нарушения закона в банковской сфере:

  • Экономические. В эту категорию входит снижение активности клиентов, увеличение стоимости услуг и неспособность угнаться на текущим объемом рыночных предложений.
  • Правовые. Во время деятельности банка часто возникают противоречия с позиции законодательства. Много дискуссий ведется в отношении денежного вреда, который наносится банковским клиентам. Отмечаются слабые места в вопросах законодательства и деятельности служб безопасности. Кроме того, уголовная ответственность за незаконную работу банков недостаточна, чтобы остановить подобные нарушения. Возникают вопросы и по регулированию работы финансовых структур в случае их банкротства.
  • Политические. К причинам нарушений в вопросах банковской деятельности часто относят слабую поддержку финансовых структур со стороны государственных органов власти. В Центральном Банке отсутствует единый подход к финансовым организациям, а процесс контроля деятельности таких структур оставляет желать лучшего.
  • Организационные. К незаконной работе банков часто приводит недостаточный контроль со стороны ЦБ РФ. На территории страны пока нет единой системы, позволяющей контролировать, анализировать, оценивать и прогнозировать факторы, связанные с нарушением закона в сфере банковской деятельности. Возникают трудности взаимодействия между Центральным Банком, Счетной палатой, правоохранительными структурами, а также Министерством юстиции. Да и сам контроль работы банковской системы находится на низком уровне. При лицензировании банков не учитываются комментарии клиентов. Играет свою роль и слабый уровень представителей правоохранительных структур.
  • Информационно-психологические. Косвенным фактором, культивирующим незаконную банковскую деятельность, является низкий финансовый уровень людей. Они не всегда могут определить недобросовестное банковское учреждение. Сюда также входит недостаточный уровень рекламирования банковских услуг.

В комплексе эти причины приводят к повышению случаев незаконной работы банков. Государство пытается предотвратить преступную банковскую деятельность, но пока такие случаи часто встречаются.

Состав преступной деятельности

Незаконная работа банка с объективной точки зрения включает в себя два критерия — выполнение каких-либо шагов и бездействие. Под первым параметром подразумевается проведение сделок, а под вторым — отказ лицензирования и регистрации.

При выделении субъекта преступной деятельности часто возникают споры:

  • Одна категория экспертов уверяет, что к категории преступников можно отнести только руководство организаций, осуществляющих противозаконную работу.
  • Вторая группа уверяет, что обычные лица также могут быть участниками преступной схемы и находиться в сговоре с руководством. Возможны и другие ситуации, когда частное лицо активно занимается обменом валюты, не имея на это разрешения. Такие действия можно отнести к незаконной банковской деятельности. Если в преступной группе участвует более 2-х лиц, итоговый оборот может быть существенным.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно заглянуть в УК РФ и статью 172. Она условно делится на две части.

В первой предусмотрено наказание за работу без лицензии и при нанесении крупного ущерба, а во второй — за деятельность в составе организованной группировки и выявлении особо крупного ущерба.

В обоих случаях имеет место прямой умысел. И если в 1-й части речь идет о преступном деянии средней тяжести, во втором подразумевается тяжелая степень.

Вопросы крупного и особо крупного ущерба описаны в УК РФ. В первой ситуации речь идет о 1,5 млн рублей и более, а во второй — от 6 млн рублей и выше.

Ответственность

Как отмечалось, незаконная банковская деятельность является преступлением. Если этот факт доказан, субъект или группа лиц отвечают по статье 172 УК РФ. В ней рассмотрены обстоятельства преступной деятельности и наказание.

Часть №1

В первой части предусмотрена ответственность за осуществление банковских сделок или ведение финансовой деятельности без лицензирования или регистрации в уполномоченных органах. Дополнительное условие для наказания — нанесение ущерба от 1,5 млн рублей физическим лицам, стране или компаниям.

Виды наказания:

  • Штраф от 100 000 до 300 000 р. В качестве альтернативного наказания может стягиваться зарплата или другая прибыль виновной стороны за срок от 12 до 24 месяцев.
  • Работы по принуждению на период до 48 месяцев.
  • Тюрьма до 4-х лет. Дополнительно злоумышленник может штрафоваться на сумму до 80 000 р., в размере зарплаты или иной прибыли преступника за срок до полугода.

Часть №2

Во второй части статьи предусмотрено наказание за то же деяние, но при условии участия в нем группы лиц, извлекшей прибыли в размере от 6 млн рублей.

Наказание:

  • Работы по принуждению на срок до 60 месяцев.
  • Тюрьма на период до 7 лет. В качестве дополнительной меры могут применяться штрафные санкции в размере до 1 млн рублей или зарплаты виновной стороны за срок до 60 месяцев.

При определении степени наказания учитываются все факторы незаконной деятельности и уровень вины.

Борьба государства с незаконной деятельностью банков

Во избежание нарушений в банковской сфере государство предпринимает отчаянные шаги. Сегодня выделяется несколько направлений, в которых нужно работать:

  • Составление концепции и ее согласование на уровне Главы государства для более эффективной борьбы с таким видом преступлений.
  • Оптимизация сферы законодательства относительно работы служб безопасности банковских организаций.
  • Внесение изменений в законы, касающиеся контроля банков и выполнения ими требований лицензирования.
  • Формирование отдельной структуры в органах полиции, занимающейся вопросами незаконной банковской деятельности.
  • Создание обновленного Банковского Кодекса, обеспечивающего устранение имеющихся недоработок в этой сфере.
  • Укрепление международного партнерства в вопросах борьбы с подобными видами преступлений.

Параллельно проводятся дополнительные мероприятия, направленные на выявление нарушителей и их привлечение к ответственности по УК РФ.

Требования к банкам

В Конституции РФ (ст. 34) сказано, что каждый человек вправе вести банковскую деятельность при условии следования нормам законодательства. Чтобы избежать нарушений, необходимо пройти регистрацию и оформить лицензии на те виды работ, для которых это обязательно. Требования к банкам нашли отражение в ФЗ №395-I, о котором упоминалось выше, а также в инструкциях банковских учреждений.

Сегодня финансовые структуры могут оформляться в форме ООО, АО (ОАО). При формировании уставного фонда применяется капитал, находящийся под контролем государственных органов.

Ведение банковской деятельности разрешено после прохождения регистрационных процедур и лицензирования. Для этого нужно собрать пакет бумаг, передать их уполномоченному органу и дождаться одобрения.

Информация печатается в вестнике ЦБ РФ.

После регистрации банк получает статус официальной финансовой организации и право работать с клиентами. Нарушение этого требования влечет за собой штрафные санкции, принудительные работы или даже тюрьму. Параллельно ЦБ РФ вправе подать иск в судебный орган и потребовать ликвидации незаконной структуры.

Данные о проводимой деятельности находит отражение в лицензии. К таким сделкам относится:

  • инкассация
  • кассовое обслуживание
  • купля/продажа валюты
  • привлечение капитала юридических лиц
  • открытие счетов и т. д.

Решение о лицензировании банка принимается в течение 6 месяцев со дня передачи необходимого пакета бумаг.

Итоги

Юристы утверждают, что для квалификации дела по УК РФ (статье 172) незаконная банковская деятельность должна иметь систематический характер. Следовательно, для наказания необходимо совершить от двух и более незаконных сделок.

При этом указанное преступление нужно разграничивать с противозаконным предпринимательством (статья 171 УК РФ). При выявлении обоих нарушений возможно привлечение субъекта одновременно по двум статьям.

Чтобы избежать таких последствий, важно следовать требованиям законодательства, официально оформить деятельность и получать лицензии.

Консультация по вопросам незаконной банковской деятельности доступна на нашем сайте

Статья на нашем сайте: Наказание за незаконную банковскую деятельность

————————————————————————————————

Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/chem-opasna-nezakonnaia-bankovskaia-deiatelnost-5d2c922795aa9f00b1bed5e2?utm_source=serp

Субъект незаконной банковской деятельности

Субъект незаконной банковской деятельности

Власов, В. Л. Субъект незаконной банковской деятельности / В. Л. Власов. — Текст : непосредственный // Новый юридический вестник. — 2019. — № 4 (11). — С. 29-30. — URL: https://moluch.ru/th/9/archive/133/4338/ (дата обращения: 18.12.2020).



В Уголовном кодексе отсутствует указание на специальный субъект преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ. Однако в литературе встречается точка зрения, согласно которой субъект незаконной банковской деятельности является специальным: это руководители организаций, незаконно производивших банковские операции [1; 4].

Норма об уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность является специальной по отношению к норме об уголовной ответственности за незаконную предпринимательскую деятельность.

В связи с этим некоторые авторы обращаются к разъяснениям Пленума Верховного Суда относительно субъекта преступления, предусмотренного ст.

171 УК РФ [2], где говорится, что субъектом могут быть как лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, так и лица, не имеющие такого статуса [6].

Полагаем, что при определении субъекта незаконной банковской деятельности нельзя слепо перенимать разъяснения Пленума Верховного Суда о незаконной предпринимательской деятельности.

К анализу признаков незаконной банковской деятельности необходимо подходить комплексно, учитывая специфику состава преступления (в том числе формально закрепленных и реально возможных субъектов совершения преступления).

Есть ли реальная возможность того, что физическое лицо может заниматься незаконной банковской деятельностью?

Существуют такие банковские операции, которые фактически не могут быть совершены физическими лицами. Например, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, выдачу банковских гарантий.

Однако такую операцию как купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах может осуществить как организация, так и физическое лицо. В данном случае можно согласиться с точкой зрения, выдвинутой П. С. Яни, Э. С.

Мурадовым, которые отмечают, что субъектом является физическое вменяемое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста и незаконно совершающее банковские операции, например, сделки с иностранной валютой [5; 9] Существует и третья точка зрения, согласно которой субъект незаконной банковской деятельности может быть как общим, так и специальным в зависимости от конкретной банковской операции, которую он совершает. К группе ученых, поддерживающих эту позицию, можно отнести П. В. Зотова, С. И. Олисаева, А. Ж. Саркисяна [3; 7; 8].

В подтверждение собственной позиции указанные авторы ссылаются на положения общей теории уголовного права. Отмечается, что общим субъектом преступления является лицо, отвечающее признакам, указанным в ст. 20 УК РФ. Специальный субъект обладает дополнительными признаками (пол, возраст, гражданство и т. д.).

В подтверждение собственной позиции указанные авторы ссылаются на положения общей теории уголовного права. Отмечается, что общим субъектом преступления является лицо, отвечающее признакам, указанным в ст. 20 УК РФ. Специальный субъект обладает дополнительными признаками (пол, возраст, гражданство и т. д.). Такие признаки должны содержаться в нормах Особенной части УК РФ. А. Ж.

Саркисян приходит к выводу о том, что для правильного определения субъекта преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, уголовно-правовые нормы необходимо анализировать в совокупности с банковским законодательством.

По итогам рассмотрения всех банковских сделок автор приходит к выводу, что то, каким будет являться субъект незаконной банковской деятельности, зависит от объективной стороны преступления [8].

К тому же выводу приходит и С. И. Олисаев. Он отмечает, что специфика банковских отношений состоит в том, что большинство банковских операций могут осуществляться только юридическими лицами.

Это связано с тем, что осуществление банковских операций предполагает наличие взаимоотношений с Центральным Банком.

Автор указывает на следующий момент: «Если предположить, что физическое лицо данные операции все же совершило, то в его действиях можно усмотреть признаки иного состава преступления (например, мошенничества)» [7].

П. В. Зотов аргументирует свою позицию тем, что физическое лицо, даже в случае совершения им банковских операций, не подпадающих под состав мошенничества, не сможет совершить операции с извлечением дохода или причинением ущерба в крупном размере [3].

Указанные позиции, на наш взгляд, основаны на предположениях. В выводах авторов часто встречаются следующие фразы: «предполагает», «не сможет», и они не являются убедительными.

Полагаем, что субъект незаконной банковской деятельности является общим, поскольку в норме не содержится признаков специального субъекта преступления. Им может быть вменяемое физическое лицо, достигшее возраста наступления уголовной ответственности (16 лет).

Полагаем, что нецелесообразно сужать круг субъектов преступления до руководителей коммерческих организаций, основываясь на предположении, что физические лица фактически не смогут совершить то или иное деяние, и ставить вид субъекта в зависимость от объективной стороны, тем самым «разбивая» один состав преступления на несколько.

Литература:

  1. Волженкин Б. В. Преступления в сфере экономической деятельности (экономические преступления). СПб., 2002. С. 197–198.
  2. Волженкин Б. В. Преступления в сфере экономической деятельности по Уголовному праву России СПб., 2007. С. 290–292
  3. Зотов П. В. Уголовно-правовая и криминологическая характеристика незаконной банковской деятельности: автореф. дис…. канд. юрид. наук: 12.00.08. Ростов-на-Дону, 2000. С. 15

Источник: https://moluch.ru/th/9/archive/133/4338/

О субъекте незаконной банковской деятельности

Субъект незаконной банковской деятельности

О субъекте незаконной банковской деятельности

Станислав Игоревич ОЛИСАЕВ, аспирант кафедры уголовного права и процесса Сургутского государственного университета

E-mail: STEELSTAS@yandex.ru Научная специальность:

12.00.08 — уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

Аннотация. Статья посвящена анализу имеющихся в науке уголовного права позиций в отношении того, каким является субъект незаконной банковской деятельности — общим или специальным.

Авторская позиция, в соответствии с которой субъект незаконной банковской деятельности может быть и общим, и специальным, аргументирована, обоснована примерами.

Ключевые слова и словосочетания: незаконная банковская деятельность, субъект незаконной банковской деятельности, общий и специальный субъект преступления, банковские операции, специальный субъект незаконной банковской деятельности.

Annotation. The article is devoted to the analysis of the existing opinions concerning the subject of illegal banking in a science of criminal law. The author's position is argued, he gives examples proving his position according to which the subject of illegal banking can be general and special.

Key words and word combinations: illegal banking, subject of illegal banking, general and special subject of crime, banking operation, special subject of illegal banking.

Научный руководитель — Ю.В. Трунцевский, доктор юридических наук, профессор Рецензент — Н.А. Попов, кандидат юридических наук, доцент

Согласно ст. 172 УК РФ незаконной банковской деятельностью признается осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере1.

Признаки специального субъекта в уголовно-правовой норме не указаны. Вместе с тем в юридической литературе встречается несколько то-

чек зрения относительного того, каким является субъект незаконной банковской деятельности.

Согласно наиболее ранней точке зрения (например, H.A. Лопашенко2, А.Э. Жалинский3) субъект незаконной банковской деятельности является специальным; им могут быть только руководители организаций, незаконно производившие банковские операции, так как в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»4 банковская деятельность может осуществляться только юридическими лицами.

Однако данная позиция потеряла свою актуальность в связи с разъяснениями Пленума

ЗАКОН И ПРАВО • 07-2012

Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем»5.

Общий смысл разъяснений заключается в том, что если для осуществления предпринимательской деятельности необходимо получение специального разрешения (лицензии), но порядок и условия получения такого разрешения (лицензии) не установлены, а лицо стало осуществлять такую деятельность в отсутствие специального разрешения (лицензии), то действия этого лица следует квалифицировать как осуществление незаконной предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии).

Отдельные ученые предлагают распространить смысл данных разъяснений и на незаконную банковскую деятельность (например, Б. В. Вол-женкин6).

Согласно другой точке зрения субъектом незаконной банковской деятельности могут быть также и индивидуальные предприниматели, и физические лица, не зарегистрированные в установленном законом порядке в качестве индивидуальных предпринимателей.

Иными словами, субъект незаконной банковской деятельности — общий (Э.С. Мурадов7, Е.В. Мильчехина8). Некоторые авторы, придерживающиеся представленной позиции, при этом подчеркивают, что, как правило, субъектом незаконной банковской деятельности выступают руководители организаций (например, Г.А. Русанов9).

Еще одна группа исследователей считает, что субъект незаконной банковской деятельности может быть как общим, так и специальным (А.Ж. Саркисян10, П.В. Зотов11, Ю.В. Трунцев-ский и Е.Ю. Максимова12).

Представляется, что последняя точка зрения наиболее близка к истине. Для подтверждения этого вернемся к теории уголовного права и к анализу уголовно-правовых норм.

В соответствии с теорией уголовного права общим субъектом преступления признается лицо, совершившее уголовно наказуемое общественно опасное деяние (выраженное в форме действия или бездействия) и способное нести за него уголовную ответственность.

Иными словами, общий субъект преступления должен обладать общими признаками — им может быть только вменяемое физическое лицо, достигшее к моменту совершения преступления определенного возраста.

Специальный же субъект преступления помимо общих признаков обладает так называемыми дополнительными (специальными) признаками, например, возраст, пол, гражданство, должностное положение и проч. Специальные признаки субъекта содержатся в нормах Особенной части уголовного закона — в конкретных составах преступлений.

При рассмотрении состава незаконной банковской деятельности невозможно однозначно сказать, что субъект данного преступления является общим или, наоборот, специальным. В связи с этим уголовно-правовые нормы следует анализировать вместе с нормами банковского законодательства.

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

■ привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

■ размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

■ открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

■ осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

■ инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кас -совое обслуживание физических и юридических лиц;

■ купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

■ привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

■ выдача банковских гарантий;

■ осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

На наш взгляд, то, каким будет являться субъект незаконной банковской деятельности (общим или специальным), зависит от объективной стороны.

Объективная сторона незаконной банковской деятельности образуется за счет совершения банковских операций без регистрации либо без лицензии в случаях, если в соответствии с требованиями законодательства такая лицензия должна быть.

Исходя из специфики банковских отношений можно сделать вывод о том, что большин-

ЗАКОН И ПРАВО • 07-2012

ство банковских операций могут осуществляться только юридическими лицами. Это связано с тем, что осуществление банковских операций предполагает не только межбанковские взаимоотношения, но и взаимоотношения с Центральным Банком России.

Кроме того, трудно себе представить, как физическое лицо сможет, в частности, открывать и обслуживать банковские счета физических и юридических лиц, осуществлять переводы денежных средств по их счетам. Если предположить, что физическое лицо данные операции все же совершило, то в его действиях можно также усмотреть признаки иного состава преступления (например, мошенничества).

Вместе с тем ряд банковских операций могут быть осуществлены и физическими лицами.

К таким операциям следует отнести, например, куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

Совершение физическим лицом данных операций позволяет с полной уверенностью говорить о том, что была незаконно осуществлена банковская операция и что субъект данного преступления — общий.

При рассмотрении вопроса о том, кто выступает специальным субъектом незаконной банковской деятельности, следует выделить дополнительные (специальные) признаки.

Применительно к незаконной банковской деятельности к таковым следует отнести служебное положение лица, в силу которого на него возлагались функции по руководству и управлению организацией, а также функции по контролю за осуществлением банковских операций.

Иными словами, специальным субъектом незаконной банковской деятельности могут выступать руководители и главные специалисты (руководители организационных единиц) организаций, а также руководители их обособленных подразделений.

Хотелось бы также отметить, что специальным субъектом незаконной банковской деятельности может выступать и учредитель организации, т.е. лицо, на которое в соответствии с выданной доверенностью и решением общего собрания учредителей возлагались обязан-

ности по осуществлению юридически значимых действий до государственной регистрации организации Центральным Банком России в качестве кредитной.

Речь идет о случае, когда до момента регистрации и оформления лицензии на право осуществления банковской деятельности уполномоченным лицом незаконно были осуществлены банковские операции.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что субъект незаконной банковской деятельности в зависимости от объективной стороны может быть как общим, так и специальным.

Другими словами, субъект незаконной банковской деятельности будет являться общим в том случае, если совершенные банковские операции фактически могли быть осуществлены физическим лицом самостоятельно.

Субъект незаконной банковской деятельности будет являться специальным в том случае, если банковские операции совершены без регистрации и лицензии в ходе осуществления организацией хозяйственной деятельности.

1 СЗ РФ. 1996. № 25. Ст. 2954.

Источник: http://naukarus.com/o-subekte-nezakonnoy-bankovskoy-deyatelnosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.